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网购很方便 纠纷也不少

根据东莞市两级法院的统计,从2012年至今,全市共审结金融案件超4500宗,纠纷内容涉及银行卡、金融借款、票据、融资租赁、委托理财、典当、证券期货等,其中呈现出大标的额案件逐年上升、信用卡纠纷案件数量在高位波动、票据纠纷呈明显上升势头等特点。那么,有哪些案例与老百姓的经济生活息息相关呢?

  近日,来自东莞市第一人民法院松山湖法庭的金融法官特意挑选两宗金融纠纷典型案例,从司法审理和法律维权的角度进行详细解剖,希望借此给广大市民的金融投资或消费维权提供参考样本。

  采写:南方日报记者 黄少宏 通讯员 廖蔚

  案例1

  案例1

  频繁上网淘宝交易

  小心支付平台偷荷包

  粤东小伙郝仁(化名)是个典型的“淘宝控”,平均每个月的网购次数不下10次。2013年8月22日,为方便自己网购,郝仁在东莞一家国有银行办理储蓄卡,并开通了网上银行、手机银行和短信通知服务。

  可一个月后,郝仁登录其手机银行客户端时发现,自己账户上的余额异常减少,怀疑账户被盗刷,便立即拨打银行客服电话告知情况并挂失。但在其打完电话后再次查询余额时却发现,同一账户又被盗刷了两笔交易金额。

  在郝仁看来,他开通了短信通知服务,可在多笔涉嫌盗刷的交易中,银行并未及时向其发短信通知账户余额变动情况,银行方面没有尽到安全保障义务,遂起诉至法院要求银行赔偿7699.6元及利息。

  对于郝仁的指责,银行方面并不认同。在庭审过程中,银行方面指出,从事后调取的交易清单中可知,早在8月19日,案涉账户就已经发生三笔盗刷行为,且金额不大。可储户直到9月14日14时53分才到银行处书面挂失,因此挂失前发生的损失应该由储户承担。

  至于短信服务未及时通知到储户一事,银行方面解释称,他们经过调取相关网上银行使用痕迹发现, 8月19日及9月4日,有人先后两次登录到网上银行,将储户原来登记的手机号码改为另外两个无效号码(郝仁否认非其本人操作),这一变化导致储户在此后无法及时收到账户余额变动提醒通知。

  针对这一点,银行方面指出,尽管无法查明是谁登录网上银行进行修改手机号码的操作,但要完成上述操作必须知道账号及密码等信息,而储户对银行卡密码负有妥善保管义务,密码具有唯一性和人身依附性,如果银行卡发生密码泄露,责任应该由储户承担。

  银行讲不清楚交易流程

  也要赔钱

  ■解读

  结合储户和银行双方的举证质证和辩论,法院经审理认为,根据现有证据无法查明案涉存款是否被他人盗取,但可以明确的是:所有盗刷行为都通过第三方支付平台操作实现的。

  法院认为,按照中国人民银行的相关规定,银行作为储蓄卡发卡行和支付指令接收行,有义务审核支付指令的发起方式、发出平台或机具、认证流程、验证方式、妥善存储在电子支付业务处理系统中使用的密码、网银盾、短信验证等认证数据,以保证指令生成的不可抵赖性、指令认证的可稽核性。

  可截至辩论终结之日,银行方面仍未能明确案涉第三方支付平台交易支付指令是从互联网还是从POS机或者其他机具发出,亦未能明确认证是否需要网银盾及手机短信验证,对第三方支付平台交易流程的陈述存在语焉不详、前后矛盾的情况,且未能提供操作章程、认证数据等证据证实其陈述。办案法官因此认为,即使未能查明最早发生的8月19日三笔消费所涉329.6元存款是否被他人盗取,但银行将储户卡内该329.6元支付到他人账户依据不足,应向储户返还。

  与此同时,法院指出,储户在长达20天时间里操作数十次交易均未收到账户变动短信通知的情况下,应该知道账户变动短信服务出现异常,并注意到账户变动是否存在异常,但其在这段时间内并未采取合理措施,导致未能及时发现损失和防止损失扩大。结合这一情况,法院对除8月19日三笔消费外的其他赔偿要求不予支持。

  最终在这宗案件中,法院一审判处银行部分胜诉,需要向储户郝仁偿还损失329.6元。

  案例2

  网上买机票遭遇钓鱼网站

  填写激活密码被划走25万

  如今,很多人图个方便实惠,都习惯上网买机票,可在网购时同样不可掉以轻心。在东莞工作的叶先生就在一次网络购票经历中误入钓鱼网站设下的圈套,一张机票就骗走其25万元的财产。

  2012年4月5日起,现年25岁的海南男子游某松伙同唐某、“眼镜”、“老五”(后三人均另案处理)密谋利用互联网虚构代购飞机票信息以骗取他人钱财。

  据检察机关调查,唐某通过QQ联系上游某松,要求对方协助购买一个服务器的IP地址用于制作虚假票务网页,即俗称的“钓鱼网站”,以便后续进行飞机票代购诈骗。

  4月7日,游某松从网上购买来一个IP服务器提供给唐某制作虚假票务网页,后又协助唐某购买了4个开头为400和1个开头为010的转接电话用于飞机票代购诈骗,并在随后先后3次协助唐某为诈骗网页的服务器IP进行续费。

  2012年6月25日,被害人叶先生登录游某松等人设置的虚假票务网页(网址:http://jipiao.xjmes.com),并按照该网页提供的虚假客服电话联系购票。

  游某松的同伙接听电话后谎称可以代购飞机票,诱骗叶先生将购票款(购票款为825元)通过网上银行转入其指定的银行账户,并谎称需激活才能出票,以此诱骗叶在网上转账金额栏填写激活密码(256780.88),从而转走叶先生账户内的人民币256780.88元。

  事后,叶先生经查询银行账户余额发现被骗,立即让银行将上述指定账户进行冻结并报案。经查,叶先生被骗转账人民币256780.88元,其中,112104元被取走,还有145501.88元被银行冻结。2012年8月9日,游某松在老家海南省儋州市中和镇镇政府旁边一小屋被抓获归案。

  法院经审理认为,游某松以非法占有为目的,结伙诈骗他人财物,数额巨大,其行为已构成诈骗罪,依法应予惩处。在共同犯罪中,游某松提供服务器,起次要作用,是从犯,依法应从轻处罚。最终,法院视其犯罪情节及悔罪表现,一审判处其有期徒刑4年,处罚金5000元,并判令冻结涉案诈骗所得存款发还给被害人叶先生。

  登录网银前切记核查网址无误

  ■解读

  钓鱼网站,又称仿冒网站,一般伪装成正常网站的样子,内容跟真实网站几乎一样,不小心鉴别很容易让人上当受骗。据参与审理过此类案件的法官介绍,大多钓鱼网站伪装成银行网站或者网络购物网站,盗窃网民的账号和密码,伺机图财。这种网上诈骗,因为骗子一方的信息缺乏透明,即使公安机关最终能够破案,也是大费周折,很难挽回消费者的全部损失。

  法官建议,针对钓鱼网站诈骗,消费者要提高网络安全意识,预防为先。为避免上当受骗,应当注意做到以下几点:一是访问网站时注意正确的网址,不要被近似的网址“忽悠”。二是遇到需输入账号和密码的要求,要特别谨慎,核实网址无误。二是不要轻易打开陌生网址和文件,防止被木马软件盗走账号和密码。网上账户的密码要不定期更换。三是及时升级电脑杀毒软件,防止系统漏洞被恶意利用。四是不要随便相信中奖等信息,不贪便宜,遇到“天上掉馅饼”的所谓好事要警惕。

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